彭宗辉律师2024年10月14日发布:惠及15亿人!多家银行公布存量房贷利率下调细则,每月能省多少钱?
⭐发布日期:2024年10月14日 | 来源:彭宗辉律师
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自央行指导市场利率定价自律机制发布倡议,明确各商业银行对存量房贷利率进行批量调整以来,已有超10家银行发布了存量房贷利率调整常见问答,新一轮存量房贷利率调整的具体方向正逐渐浮出水面。
央行行长潘功胜介绍,这一政策将惠及5000万户家庭、1.5亿人口,平均每年减少家庭利息支出总额为1500亿元左右。
谁能降?降多少?
据不完全统计,截止10月10日,已有中国银行、工商银行、建设银行、邮储银行、交通银行、招商银行、浦发银行、兴业银行、浙商银行、华夏银行和大连银行11家银行发布了存量房利率调整常见问答事项,明确相关安排。
工商银行确定在10月25日统一调整,其他银行基本确定于10月31日前完成统一调整,无须申请,但每个人情况不同,具体要根据贷款重新定价日来看。
综合银行公告来看,当前房贷利率高于LPR(贷款市场报价利率)-30BP(基点)的,统一调整为LPR-30BP,凡是符合要求的首套、二套及以上存量商业性个人住房贷款均可调整,2023年已经调整过加点幅度的存量房贷也包含在内。房贷利率低于LPR-30BP或已享受当前政策下的最优惠利率的除外。贷款在北京、上海、深圳等地区且为二套房贷款的也不参与调整。
此外,本轮调整只针对商业性个人住房贷款,不包括住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款,购买商铺、商住两用房等商业用房的贷款。若住房贷款是固定/基准利率定价,需要先主动申请转成浮动利率,然后再进行存量利率调整。
购房者能省多少钱?
央行数据显示,截至7月末,全部存量房贷加权平均利率约为4.06%,前8个月全国新发放房贷平均利率为3.61%,利差达到0.45%。新老房贷利差积累扩大,促使存量房贷利率下调政策出台。
根据银行发布细则,房贷利率高于LPR-30BP的将统一调整为LPR-30BP。以最新一期5年期以上LPR(3.85%)计算,调整后的存量房贷利率将降至3.55%,较调整前的4.06%下降约0.5个百分点。
据工行测算,以100万元、25年期、等额本息还款的存量房贷为例,若贷款发放时首套房贷利率政策为LPR+55BP,即4.4%,调整后房贷利率为LPR-30BP,假设5年期以上LPR保持3.85%不变,重定价后房贷利率为3.55%,下降幅度为30个基点。调整前每月还款约为5502元,调整后每月还款约为5033元,每月可节省支出约469元,总共节省利息约14.06万元。
(图源工商银行官方APP)
东方金诚首席宏观分析师王青认为,接下来存量房贷利率和新发放房贷利率之间的联动性会进一步增强,消除因新、老房贷利差提前偿还房贷的必要性,能够进一步缓解潜在的提前还贷潮,相当于给存量房贷家庭吃下定心丸。同时,也有利于促进房地产市场尽快止跌回稳,避免影响居民消费。
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乔丹·帕森斯
6秒前:谁能降?
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凌柒
4秒前:若住房贷款是固定/基准利率定价,需要先主动申请转成浮动利率,然后再进行存量利率调整。
IP:91.51.8.*
玛勒姆·帕坎
7秒前:根据银行发布细则,房贷利率高于LPR-30BP的将统一调整为LPR-30BP。
IP:42.58.7.*