公众号2024年10月12日发布:比亚迪进军保险业，新能源车险，将比燃油车便宜？南极仙翁借宝，为何瑶池金母羞愤难掩拒绝接见？看天尊对她做过啥

实际上，这番分析适用于所有车企，尤其是新能源车企。新能源车企对于自己销售的每一辆新车在用户使用周期内的一切脱敏数据都了如指掌，也就是说，新能源车企对自身产品的用车成本预估，和保费的计算，要比保险公司更加精准。保险公司同样是通过大数据，对各品牌车辆出险情况、故障率、零整比、维修经济性等多方面问题进行分析后，得出的每款车型的保险价格，但这种分析，显然是车企自身要比保险公司更加了解具体情况。

也就意味着，比亚迪正式上线车险业务后，会为新能源车险打下新的样本，从精准化、合理化的角度将新能源车险价格打下来。而目前的新能源车险价格已经与燃油车无异，所以未来新能源车险比燃油车低，很有可能。

但就目前来看，几家拥有新能源保险经纪公司的品牌，并没有太大的改观。特斯拉保险经纪已于今年4月份注销，其他的保险经纪，并不能自主调整费率浮动，所以价格方面还是要看保险公司，对各自品牌车型保险价格，没有帮助。

价格是一方面，汽车保险会出现定制化服务吗？

目前的新能源车，产品机械复杂性上，没有燃油车复杂，但功能性上，却上升了不止一个档次。

比如极越推出的智驾险，在使用智驾期间出现了问题，由保险公司赔付。就目前而言，这类保险完全属于定制化保险，不具有普遍性。

而未来，这类保险会不会成为普遍性保险，实际上随着比亚迪将车企入局保险带入新阶段后，后续如果有更多新能源车企入局，或者改变玩法，可能还会出现各种五花八门的车保险种，也将彻底改变传统保险的玩法。

对于用户来说，针对某些特定因素而产生的保险项目，是有益的。比如新能源车险中包括的电池险。电池占整车成本至少40%，如果没有电池险，换一块电池的价格可想而知。再就是类似于智驾险的险种，目前能实现高阶智驾的车型越来越多，而智驾的水平离完全脱离驾驶风险，和完全符合法律法规，还有很长的距离。也就是说因为智驾出现问题，概率并不小。因此这类保险的推出，也很有必要。

但另一方面，车企自己入局保险，会不会出现既当裁判员又当运动员的问题。

还是以极越的智驾险举例，其规定的“在高阶智驾范围内所产生的责任费用将通过该产品赔付”，是不是意味着智驾出现问题后，现有保险中所包含的车损、座位险、三者，都由智驾险承担，是不是还意味着，这个险种与商业险有重叠可能，也就表示我们在使用智驾时出现问题，明明车损和三者可以赔付，还要多此一举地花费另一份钱，买重叠的保险内容。

另外，从条款角度来说，保险公司作为三方机构，不存在偏袒车企或用户行为的条款，但如果车企自己售卖保险，如何拿捏这方面的尺度，也值得商榷。毕竟就目前来看，部分新能源车企在购车制式合同上，都出现过完全有利于车企的“霸王条款”。