小咖解说2024年10月12日发布:养老保险的复利率比国债更高

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30年国债的复利率是2.57%，50年国债的复利率是2.53%，虽然利率不太高，但还是供不应求，被抢购一空，为什么？

因为国债能锁定未来三五十年的利率，不用担心银行存款利率不断下降的风险，并且国债是复利计息，而银行存款是单利计息，所以买国债是储备将来养老钱的好方式。

但很多人不知道现在市场上收益率最高的养老保险，复利率比国债还要高很多。

寿命越长，复利率就越高，领回来的养老金就越多。

将来领回来的养老金如果花不完，还可以装入搭配的万能账户里，拥有保底2.0%的二次复利增值。最后可以免交个税和遗赠税指定留给子孙。

举例对比如下：

到50岁时攒了50万的养老钱，如果未来30年能一直按2.55%复利率计算利息（相当于国债利率），从第10年60岁开始每年领38000元，领到第30年，到80岁时共领回76万，利息是26万。

但如果50岁时把50万存在保险公司，买份养老保险。

从第10年60岁开始每年领38000元，可以终身领取，活多久就能领多久。

到第30年80岁时，共领回76万，保单现金价值还有25万，利息是26万+25万=51万，复利率是3.64%，比国债利率高了很多。

到第40年90岁时，共领回114万，保单现金价还有16万，利息是64万+16万=80万，复利率能达到4.2%

到第50年100岁时，共领回152万，保单现金价值还有9万，利息是102万+9万=111万，复利率能达到4.55%

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从​下面2023年各省市保险密度（人均保费）统计图可以看出，经济越发达的地区，人均保费就越高，老百姓的保险理念就越强。

北京的人均保费是14673元，上海的人均保费是9982元，江苏的人均保费是5625元，安徽的人均费是2439元，贵州的人均保费是1394元。

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