律说律答2024年10月11日发布:大利好，刚刚“降息”！
⭐发布日期：2024年10月11日 | 来源:律说律答
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作者：暴哥
来源：暴财经pro（ID：icaijing123）
大会刚过，央妈就发了个小红包！
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房奴们心心念念的存量房贷利率终于下降了。7月LPR报价出炉：1年期和5年期利率均下调10个基点，1年期LPR为3.35%，上月为3.45%；5年期以上LPR为3.85%，上月为3.95%。
这是央妈时隔5个月，再度下调LPR。上一次下调还是2月20日，央妈不对称的下调了5年期LPR25个基点，当时也是LPR以来5年期下调幅度最大的一次。
LPR降了，意味着存量房业主的房贷也会降一点，暴哥简单计算一下。
假如你是100万房贷30年月供，利率从3.95%下降到3.85%，月供会少个57元左右，累计利息减少大约2.1万左右。
对于当年高位站岗的买房者来说，这点降低真的只是毛毛雨，但少总比没有好。
而且，这并非同步调整，因为绝大部分存量房贷利率的调整一般都在下一年的1月1日，也就说还要等于半年，才能享受到LPR下降的福利。
到明年的1月1日，在叠加了2月LPR下降25个基点，不考虑下半年降息的可能下，到时候存量房贷利率下降35个基点左右。这就不是下降一点点了，而是100万房贷，月供下降200元，总利息减少7.3万。
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这次降息既在意料之中，多少又有点意外。
意料之中的是：
首先，过去我们利率市场虽然存在一个这样的降息流程，先降MLF利率，再降LPR利率，但现在这个机制已经有变化了。6月19日,中国人民银行行长潘功胜在2024陆家嘴论坛上表示：要“持续改革完善贷款市场报价利率（LPR），针对部分报价利率显著偏离实际最优惠客户利率的问题，着重提高LPR报价质量，更真实反映贷款市场利率水平” 。
这意味着未来LPR报价不必然需要挂钩或参考MLF利率。也就是说7月MLF不降，LPR也可以降。
今天果然就降了，这可能也是用实际行动对央行行长讲话的诠释。
其次，随着某些四线城市的新房利率进入到“2时代”、广州一线，无锡强二线等城市新房利率降到3.1%附近，存量房和新房利率的差距在进一步加大。
这个差距有多大，暴哥在之前的文章中有测算过
目前，新房房贷利率平均在3.4%，而存量房贷的利率普遍在4%以上。如果新房利率下行至3%，新旧房贷利率差距将拉大至1%。
同样是100万贷款，月供相差500块，总利息少了将近20万。
最大的冤种是一线城市的房奴，目前一线城市新房利率3.5%，存量房利率深圳4.3%，上海4.55%，而北京高达4.75%。
同样是买房，利率3.4%与4.5%买房成本相差巨大。以一线城市买房总价的中位数400万为例，按3成首付，贷280万，30年等额本息计算：两者月供相差1650元，贷款总额相差59万。
意料之外是，猜到要下降了，没想到下降的幅度太小了，广大存量房业主可能依然不买账。
暴哥觉得，LPR下降10%虽然幅度不大，但已经实属不易了。在美联储并没有表态什么时候降息之前，我们降息本身就没有太多的空间。
我们看到，在今天央妈宣布下调LPR后，人民币出现了瞬间跳水，虽然幅度不大，但也足以看出降息对外汇市场的影响。别忘了，目前人民币汇率已经处于今年新低位置。
所以说，虽然是小小的降息，这也是央妈对存量房业主的一点呵护。更大的降息幅度，我们还是期待美元降息后，我们央妈给市场带来的大动作吧
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Lillis
5秒前：如果新房利率下行至3%，新旧房贷利率差距将拉大至1%。
IP:29.56.3.*
白松
8秒前：以一线城市买房总价的中位数400万为例，按3成首付，贷280万，30年等额本息计算：两者月供相差1650元，贷款总额相差59万。
IP:61.51.5.*
克特莉娜·哈拉巴久
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IP:55.30.4.*