胡锡进2024年10月13日发布:存量房贷利率重磅，多家银行集体公布

存量房贷利率下调工作正有序开展。

10月10日，工商银行表示，2024年10月25日，符合相应条件的存量住房贷款利率将统一批量调整为不低于贷款市场报价利率（LPR）减30个基点。

同日，工商银行、交通银行、招商银行、浦发银行、浙商银行、兴业银行等多家银行还发布了存量房利率调整常见问答，回应表示将于10月31日前完成存量房贷利率的调整。

谁能参与调整？

1.凡是符合《中国人民银行公告〔2024〕第11号》和《倡议》要求的首套、二套及以上存量商业性个人住房贷款均予以调整。2023年已经调整过加点幅度的存量房贷也包含在内。

2.如果房贷利率加减点高于“减30BP”，且高于所在城市目前执行的新发放商业性个人住房贷款利率政策下限（如有），则在本次存量房贷利率批量调整范围之内。

3.根据《中国人民银行关于调整商业性个人住房贷款利率政策的通知》要求，全国层面已取消首套、二套商业性个人住房贷款利率政策下限。目前除个别城市（北京、上海、深圳）外，绝大多数城市已不存在利率政策下限。

4.如果房贷利率等于或低于LPR-30BP，那么已享受当前政策下的最优惠利率，不在此次调整范围内。

5.公积金贷款不在调整范围之内。

6.此次存量房贷利率调整只针对商业性个人住房贷款。商用房（含商住两用房、商铺等）贷款不在此次调整范围内。

采取固定/基准利率定价，能否参与调整？

工商银行在最新的问答中指出，对于当前为固定/基准利率定价的贷款，客户需要先主动申请转成浮动利率，然后再进行存量利率调整。

举例说明，如当前客户首套房贷执行固定利率定价，利率为4%，在10月15日申请转换为浮动利率定价，由于申请转换时的5年期以上LPR为3.85%，转换后利率为LPR+15BP，10月25日实施利率批量调整将统一调整至LPR-30BP。

房贷利率能降到什么水平？情形一：当前房贷利率（北京、上海、深圳除外）高于LPR-30BP的统一调整为LPR-30BP；情形二：北京、上海、深圳的首套房贷款，且利率高于LPR-30BP的统一调整为LPR-30BP；情形三：北京、上海、深圳的二套房贷款，且利率高于当地房贷利率政策下限的，统一调整为当地房贷利率政策下限——1）北京五环内二套房利率下限为LPR-5BP，五环外为LPR-25BP；2）上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区利率下限为LPR-25BP，其他区为LRP-5BP；3）深圳二套房利率下限为LPR-5BP。如何办理存量房贷利率下调业务？央行有关负责人此前表示，各商业银行将统一调降房贷利率在LPR基础上的加点幅度，绝大多数借款人可通过网上银行、手机银行等渠道完成“一键式操作”，无须到商业银行网点办理。央行还明确，自2024年10月起，每季度第一个月，央行将在官方网站公布上个季度全国新发放商业性个人住房贷款加权平均利率，供银行和借款人参考。据悉，截至7月末，全部存量房贷加权平均利率约为4.06%，前8个月全国新发放房贷平均利率为3.61%。调整后，存量房贷利率将降至约LPR-30BP，以最新一期5年期以上LPR（3.85%）计算，调整后为3.55%，较调整前的4.06%降低约0.5个百分点，预计降幅为平均值，具体到每个合同将各有不同。以100万元、25年期、等额本息还款的存量房贷为例，假设该房贷利率从4.4%降至3.55%，可节约借款人利息支出每年约5600元。来源：中国经营报