金融时报发文:让房屋保险同汽车保险一样普及!你觉得可能吗?
⭐发布日期:2024年10月09日 | 来源:大众日报
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金融时报发文让房屋保险同汽车保险一样普及,你觉得可能吗?
1. 今天金融时报发了篇文章说让房屋保险同汽车保险一样普及。从道理上讲这个观点没什么毛病,汽车、房子都属于个人财产,但老化、破损、事故等意外的发生也都难以避免,通过保险来降低个人风险,逻辑非常通顺。欧美发达国家也非常成熟,但房子的估值太高,一般是汽车的 10-20 倍甚至 50 倍,而出事的概率又比汽车低很多。
2. 这保费该怎么收?以前国内又没什么经验,挺考验精算师的,细琢磨一下。如果房子有类似交强险那样的强制型保险,每年几百块,征收难度应该不大。但究竟能保什么?毕竟房屋出意外的概率比汽车低太多,如果日常维修破损不保意义也不大。如果破损、漏水、毁坏、倒塌、火灾这些意外险种全都走商业险,由于标的物价格太高而意外发生的概率不高,该怎么算保费?
3. 假设每年按照总房价的 0.1%收,比如 500 万的房子每年交 5000,发生意外后房价全保,人员受伤保 300 万,不知道大家能不能接受?估计保险公司挺乐意接受的。
4. 还有种更有意思的情况,假设邻居每年花大几千给自己的房子买了全险,而这人又比较古怪,身患隐疾,独居没亲人,该怎么办?是搬走还是自己也来份全险?
5. 另外一个问题就是房子的评估价格,房价可跟车价不一样,影响因素太多了。觉得自己的房子值 600 万,因为邻居家的评估价格就是 600 万,但保险公司只评估 500 万,所有保险公司都这么评,买还是不买?
6. 这个保险还有很多特殊情况,比如所在的楼主体结构出了大问题,非常危险,这种房子可不好卖甚至卖不出去。所以有些业主就是不同意动用公共基金维修,然后买了份保险就搬走了。说白了想让楼倒塌好拿赔付款,该怎么办?房子卖不掉又没其他地方住,出去租房平白无故的,增加好多成本。买份保险也可以,但却要冒着生命危险住下去,很难办。
7. 这些都属于衍生问题,咱们国家人多地大,情况复杂,刚发展起来没多久,很多事看着合理却不好解决。尤其涉及到公共财产与私有财产交织关联的情况,比如房子,会碰到各种各样奇葩的人和事,确实很难弄。慢慢来,Peace。
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迪布
7秒前:如果破损、漏水、毁坏、倒塌、火灾这些意外险种全都走商业险,由于标的物价格太高而意外发生的概率不高,该怎么算保费?
IP:32.49.8.*
邓潘
1秒前:3.
IP:58.12.2.*
文浩懿
8秒前:4.
IP:89.22.8.*