起底9万亿中信银行“可持续”发展之锚！

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文｜嘉禾 编｜顾柠

“3月21日，中信银行2023年报出炉！”

又一家股份行的年报出炉！

3月21日晚间，中信银行官网发布了2023年业绩报告。报告显示，该行去年营业收入下降2.6%，净利润增长7.91%。《行长速览》发现，在去年金融市场利率下行的背景下，多数股份行出现“增利不增收”的情况，中信银行亦然，营收迎来近三年“首降”。不过，该行整体数据呈现稳健趋势，经营表现比较可观。

3月22日上午，中信银行召开2023年度业绩发布会，该行董事长方合英、行长刘成、副行长胡罡、吕天贵、业务总监陆金根以及董秘张青出席并对年报进行细节的一一解读。

净利增盈近8个百分点，

服务实体经济能力增强

普遍面临息差压力，2023年大多数银行营收都被波及，中信银行的营收也迎来“首降”。然而，虽然面临市场的不小压力，中信银行延续了以往的稳健作态，整体经营稳中有进。总资产突破9万亿、存贷规模均跨越5万亿关口、净利稳定正增长、不良率连年压降……一组组亮眼的数据，标志着该行在2023年取得了优异的成绩。

具体来看，盈利能力方面，2023年中信银行营收同比微降。2021-2023年，该行实现营收分别为2046亿元、2114亿元、2059亿元，同比分别增长5.05%、3.34%、-2.6%。

净利润方面，相较于前两年净利的两位数增幅，去年该行归母净利润增速放缓。2021-2023年，该行实现净利润分别为556.41亿元、621.03亿元、670.16亿元，同比分别增长13.6%、11.61%、7.91%。

规模方面的增速相对稳健。截至2023年末，该行资产总额突破9万亿，达9.05万亿元，较上年末增长5.91%；存、贷款总额均超5万亿，分别为5.39万亿元、5.49万亿元，同比分别增长5.86%、6.71%。

在实体经济这一重点领域，中信银行精准发力，信贷增速居于高位。其中，普惠贷款余额5450.76亿元，较上年末增长22.22%；战略性新兴产业贷款余额5318.69亿元，较上年末增长25.38%；制造业中长期贷款余额2585.80亿元，较上年末增长27.84%，以上贷款增速均高于贷款总体增速。

NIM变动值跑赢大市3BP，

董事长方合英:让在息差上，利在资产质量上

息差问题始终是银行业的最热门话题之一。尤其是受LPR利率下调、银行近年来让利实体经济的影响，银行息差保卫战一如既往的火热。

中信银行方面，2023年净息差同比下降0.19个百分点。发布会上，董事长方合英、行长刘成均就息差的话题进行探讨。

刘成在介绍中信银行净息差表现之前，先是剖析了这一指标变动背后隐藏的更深层含义。或许是由于过去多年在国家发改委、国务院办公厅的从业经历，刘成作出的解读站位颇高，并非只从商业银行自身出发，且解读透彻。刘成介绍，此前央行再次提及“降准降息仍有空间”，这也意味着利率进一步下行与当前市场形势基本吻合，而利率下行的过程中银行业净息差还将面临收窄压力。他指出，“息差不是简单由市场决定的变量，而是多种因素决定的结果。对国家来说，银行业的息差是营收的来源、利润的来源，决定着机资本补充的能力；同时，息差更关系到银行业的发展、以及支持实体经济的能力、抵御风险的能力，甚至可能关系到整个国家抵御金融风险的能力。”

中信银行董秘张青在3月22日举行的业绩发布上表示，该行净息差优于同业均值。净息差年末绝对值优于商业银行均值9BPs，净息差变动值跑赢大市3BPs。

对此，中信银行董事长方合英指出，中信银行连续四年将“稳息差”作为第一经营主题。另外在银行让利实体经济的环节方合英作出犀利解读与展望：让在息差上，利在资产质量上；重在负债端，兼顾资产端；下降是肯定的，比同业少降便是最终目标。

资产质量方面，近年来该行资产质量稳中向好，资产负债趋向良好，不良连年递减。截至报告期末，该行不良率为1.18%，较上年末下降0.09个百分点;不仅如此，在同业拨备覆盖率普遍下滑的情况下，该行2023年拨备覆盖率较上年末上升6.4个百分点至207.59%，风险抵补能力持续增强。

分红占比28%，达上市以来最高水平

近期有望实现大股东264亿期权转股

平安银行在前，中信银行的分红成为众多投资者们的关切话题。

根据中信银行披露的2023年度利润分配方案公告显示，综合考虑财务、资本状况等因素，中信银行拟向全体普通股股东派发现金股息，A 股股东和 H 股股东每10股派发现金股息3.56元人民币（含税），按截至去年年底该行A股和H股总股本数489.67亿股计算，分派2023年度普通股现金股息总额为人民币174.32亿元（含税），占2023年度合并后归属于该行普通股股东净利润的28.01%。

可鉴，中信银行的现金分红总额从去年的161.1亿元 提高到174.3亿元，达到了上市以来的最好水平。虽然日前，上交所鼓励有条件的上市银行现金分红比例到30%，而中信银行此举或正是在能保障股东、投资者利益以及自身可持续性发展等前提下做出的深思熟虑的选择。

值得一提的是，在去年复杂的市场经济环境之下，中信银行的资本充足率指标整体呈稳中向好态势。截至2023年末，中信银行资本充足率为12.93%，比上年末下降0.25个百分点；一级资本充足率10.75%，比上年末上升0.12个百分点；核心一级资本充足率 8.99%，比上年末上升0.25个百分点。

中信银行董事长方合英在发布会上坦陈，同业当中，该行的核心一级资本充足率是中下游水平，此前一度面临了较大的资本压力，这主要是因为前几年中信银行的不良消化处置力度较大，节奏比较靠前，导致内生资本补充少；另外，中信银行过去的发展模式比较依赖风险资产的增长，造成资本消耗比较大，此现象现已有缓解，从一级资本充足率和核心一级资本充足率指标的增长状况可窥一二。方合英介绍，上一个规划期，中信银行年均利润增速比平均加权风险资产增速高出3.2个百分点，且非息收入始终稳定增长，故而中信银行的资本改善是有支撑的、有逻辑的。

资本充足率是银行之本，随着今年来银行业支持实体经济力度加大，信贷投放的增加加剧了资本消耗，故需要提升资本补充力度，以更好地支持实体经济高质量发展。中信银行董事长方合英表示，2019年发行的400亿可转债，近期有望实现大股东264亿期权转股。中信银行比较早启动了A+H股的配股发行，配股工作目前处于上交所审核阶段，一旦市场条件允许，中信银行是较早的排队者。

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